क्या होती है मनी लॉन्ड्रिंग?
मनी लॉन्ड्रिंग (Money Laundering) आपराधिक गतिविधि से उत्पन्न बड़ी मात्रा में धन बनाने की अवैध प्रक्रिया है जैसेकि ड्रग की तस्करी या आतंकी फंडिंग है, लेकिन धन वैध स्रोतों से आया प्रतीत होता है। आपराधिक गतिविधि से उत्पन्न धन को गंदा माना जाता है और ‘लॉन्ड्रिंग’ की प्रक्रिया इसे स्वच्छ दिखाने के लिए होती है। मनी लॉन्ड्रिंग एक गंभीर वित्तीय अपराध है जिसे सामान्य रूप से सफेदपोश और गली स्तर के अपराधियों द्वारा अंजाम दिया जाता है। अधिकांश वित्तीय कंपनियों के पास एंटी मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) नीतियां होती हैं ताकि इस प्रकार की गतिविधियों का पता लगाया जा सके और उसकी रोकथाम की जा सके।

मुख्य बातें
– मनी लॉन्ड्रिंग ‘डर्टी’ मनी बनाने और इसे अवैध रूप से अर्जित करने के बजाय वैध दिखाने की अवैध प्रक्रिया है।
-ऑनलाइन बैंकिंग और क्रिप्टोकरेंसियों ने अपराधियों के लिए अधिक सुविधाजनक तरीके से धन का हस्तांतरण और विदड्रॉ करना आसान बना दिया है।
– मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम एक अंतरराष्ट्रीय प्रयास बन गया है और अब इसके टारगेट्स में आतंकी फंडिंग भी शामिल है।

मनी लॉन्ड्रिंग किस प्रकार काम करती है?
मनी लॉन्ड्रिंग उन अपराधी संगठनों के लिए आवश्यक होती है, जो अवैध रूप से प्राप्त धन का प्रभावी तरीके से उपयोग करना चाहते हैं। बड़ी मात्रा में अवैध नकदी से निपटना अपर्याप्त और खतरनाक होता है। अपराधियों को वैध वित्तीय संस्थानों में धन डिपॉजिट करने के लिए मार्ग की आवश्यकता होती है, फिर भी वे ऐसा केवल यह प्रदर्शित करने के लिए करते हैं कि ऐसा लगे कि यह वैध तरीके से आया है। बैंकों को बड़ी मात्रा में नकदी लेनदेन और अन्य संदिग्ध गतिविधियों को रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है, जिसमें मनी लॉन्ड्रिंग के संकेत हो सकते हैं। मनी लॉन्ड्रिंग की प्रक्रिया तीन चरणों में होती है: प्लेसमेंट, लेयरिंग और इंटीग्रेशन।

-प्लेसमेंट ‘डर्टी मनी’ को वैध वित्तीय प्रणाली में डालता है।
-लेयरिंग कई प्रकार के लेनदेनों और बुककीपिंग ट्रिक की श्रृंखला के जरिए धन के स्रोत को छुपाती है।
– अंतिम चरण इंटीग्रेशन में ‘सफेद’ हो चुके धन को वैध खातों से विदड्रॉ कर लिया जाता है और उसका उपयोग उन उद्देश्यों के लिए किया जाता है जो अपराधी चाहते हैं।

मनी लॉन्ड्रिंग क्या है?
बड़ी संख्या में आपराधिक कृत्यों का लक्ष्य उस व्यक्ति या समूह के लिए लाभ उत्पन्न करना है जो अधिनियम को अंजाम देता है। मनी लॉन्ड्रिंग इन आपराधिक आय का उनके अवैध मूल को छिपाने के लिए प्रसंस्करण है। यह प्रक्रिया महत्वपूर्ण महत्व की है, क्योंकि यह अपराधी को अपने स्रोत को खतरे में डाले बिना इन लाभों का आनंद लेने में सक्षम बनाती है।

अवैध हथियारों की बिक्री, तस्करी और संगठित अपराध की गतिविधियाँ, उदाहरण के लिए मादक पदार्थों की तस्करी और वेश्यावृत्ति के छल्ले, बड़ी मात्रा में आय उत्पन्न कर सकते हैं। गबन, इनसाइडर ट्रेडिंग, रिश्वतखोरी और कंप्यूटर धोखाधड़ी योजनाएं भी बड़े मुनाफे का उत्पादन कर सकती हैं और मनी लॉन्ड्रिंग के माध्यम से गलत तरीके से प्राप्त लाभ को “वैध” करने के लिए प्रोत्साहन पैदा कर सकती हैं।

जब एक आपराधिक गतिविधि पर्याप्त लाभ उत्पन्न करती है, तो इसमें शामिल व्यक्ति या समूह को अंतर्निहित गतिविधि या शामिल व्यक्तियों पर ध्यान आकर्षित किए बिना धन को नियंत्रित करने का एक तरीका खोजना चाहिए। अपराधी ऐसा स्रोतों को छिपाने, रूप बदलने या धन को ऐसी जगह ले जाने के द्वारा करते हैं, जहां उनका ध्यान आकर्षित करने की संभावना कम होती है।

मनी लॉन्ड्रिंग पर बढ़ती चिंता के जवाब में, एक समन्वित अंतरराष्ट्रीय प्रतिक्रिया विकसित करने के लिए 1989 में पेरिस में जी -7 शिखर सम्मेलन द्वारा मनी लॉन्ड्रिंग पर फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (एफएटीएफ) की स्थापना की गई थी। FATF के पहले कार्यों में से एक था सिफारिशों को विकसित करना, कुल मिलाकर 40, जो उन उपायों को निर्धारित करते हैं जो राष्ट्रीय सरकारों को प्रभावी धन-शोधन विरोधी कार्यक्रमों को लागू करने के लिए करना चाहिए।

प्रति वर्ष कितना धन शोधन किया जाता है?
अपने स्वभाव से, मनी लॉन्ड्रिंग अपराधियों द्वारा की जाने वाली एक अवैध गतिविधि है जो आर्थिक और वित्तीय आंकड़ों की सामान्य सीमा से बाहर होती है। भूमिगत आर्थिक गतिविधि के कुछ अन्य पहलुओं के साथ, समस्या के पैमाने का कुछ अंदाजा लगाने के लिए मोटे अनुमान लगाए गए हैं।

ड्रग्स एंड क्राइम पर संयुक्त राष्ट्र कार्यालय (यूएनओडीसी) ने मादक पदार्थों की तस्करी और संगठित अपराधों से उत्पन्न अवैध धन की मात्रा का निर्धारण करने के लिए एक अध्ययन किया और यह जांच करने के लिए कि इन फंडों को किस हद तक लूटा गया है। रिपोर्ट का अनुमान है कि 2009 में, आपराधिक आय वैश्विक सकल घरेलू उत्पाद का 3.6% थी, जिसमें 2.7% (या 1.6 ट्रिलियन अमरीकी डालर) का शोधन किया गया था।

यह अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष द्वारा व्यापक रूप से उद्धृत अनुमान के भीतर आता है, जिसने 1998 में कहा था कि दुनिया में मनी लॉन्ड्रिंग का कुल आकार दुनिया के सकल घरेलू उत्पाद के दो से पांच प्रतिशत के बीच कहीं भी हो सकता है। 1998 के आँकड़ों का उपयोग करते हुए, इन प्रतिशतों से संकेत मिलता है कि मनी लॉन्ड्रिंग USD 590 बिलियन और USD 1.5 ट्रिलियन के बीच थी। उस समय, निचला आंकड़ा लगभग एक अर्थव्यवस्था के कुल उत्पादन के मूल्य के बराबर था जो स्पेन के आकार का था।

हालांकि, उपरोक्त अनुमानों को सावधानी के साथ माना जाना चाहिए। उनका उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग की भयावहता का अनुमान देना है। लेन-देन की अवैध प्रकृति के कारण, सटीक आंकड़े उपलब्ध नहीं हैं और इसलिए हर साल विश्व स्तर पर धन की मात्रा का निश्चित अनुमान लगाना असंभव है। इसलिए FATF इस संबंध में कोई आंकड़ा प्रकाशित नहीं करता है।

मनी लॉन्ड्रिंग कैसे होती है?
मनी लॉन्ड्रिंग के प्रारंभिक – या प्लेसमेंट – चरण में, लॉन्डरर अपने अवैध मुनाफे को वित्तीय प्रणाली में पेश करता है। यह बड़ी मात्रा में नकदी को कम स्पष्ट छोटी रकम में तोड़कर किया जा सकता है जिसे बाद में सीधे बैंक खाते में जमा किया जाता है, या मौद्रिक उपकरणों (चेक, मनी ऑर्डर इत्यादि) की एक श्रृंखला खरीदकर एकत्र किया जाता है और जमा किया जाता है दूसरे स्थान पर खाते।

धन के वित्तीय प्रणाली में प्रवेश करने के बाद, दूसरा – या लेयरिंग – चरण होता है। इस चरण में, लॉन्डरर अपने स्रोत से दूर करने के लिए धन के रूपांतरण या संचलन की एक श्रृंखला में संलग्न होता है। धन को निवेश उपकरणों की खरीद और बिक्री के माध्यम से प्रसारित किया जा सकता है, या लॉन्डरर दुनिया भर के विभिन्न बैंकों में खातों की एक श्रृंखला के माध्यम से धन को आसानी से तार-तार कर सकता है। लॉन्ड्रिंग के लिए व्यापक रूप से बिखरे हुए खातों का यह उपयोग उन न्यायालयों में विशेष रूप से प्रचलित है जो मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी जांच में सहयोग नहीं करते हैं। कुछ उदाहरणों में, लॉन्डरर माल या सेवाओं के भुगतान के रूप में स्थानांतरण को छिपा सकता है, इस प्रकार उन्हें एक वैध रूप दे सकता है।

पहले दो चरणों के माध्यम से अपने आपराधिक मुनाफे को सफलतापूर्वक संसाधित करने के बाद, लॉन्डरर उन्हें तीसरे चरण में ले जाता है – एकीकरण – जिसमें धन वैध अर्थव्यवस्था में फिर से प्रवेश करता है। लॉन्डरर रियल एस्टेट, लक्ज़री एसेट्स या व्यावसायिक उपक्रमों में धन का निवेश करना चुन सकता है।